Thông tin tổng quan
Đơn vị bị thanh tra: Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam (100% vốn nước ngoài).
Cơ quan thanh tra: Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN).
Mục tiêu thanh tra: Kiểm tra việc chấp hành quy định pháp luật trong hoạt động quản trị, tín dụng, ngoại hối, phòng chống rửa tiền…
Những điểm tích cực được ghi nhận
Sau 16 năm hoạt động, Shinhan Bank đã:
Xây dựng được hệ thống tổ chức phù hợp quy mô hoạt động.
Đội ngũ lãnh đạo đáp ứng các tiêu chuẩn theo Luật các Tổ chức tín dụng.
Có chiến lược phát triển rõ ràng, định hướng trở thành ngân hàng nước ngoài số 1 tại Việt Nam.
Các vi phạm và tồn tại bị chỉ ra
Quản trị điều hành
Biên bản họp Hội đồng rủi ro (quý II & III/2024) có nội dung không đúng thực tế, không tuân thủ quy định nội bộ.
Tín dụng và xử lý nợ xấu
Một số tồn tại trong:
Cấp tín dụng cho khách hàng lớn.
Xử lý nợ xấu, thu hồi nợ sau khi xử lý rủi ro.
Phí bảo lãnh chưa rõ ràng.
Trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro chưa đầy đủ.
Cho vay lĩnh vực bất động sản chưa chặt chẽ.
Định giá lại tài sản bảo đảm thiếu nhất quán.
Các khoản vay liên quan đến khách hàng có dư nợ từ 1% vốn tự có trở lên chưa được kiểm soát tốt.
Ngoại hối – mua bán ngoại tệ
Một số giao dịch mua, bán ngoại tệ:
Thiếu thông tin về cặp đồng tiền.
Thiếu thông tin về tỷ giá giao dịch.
Phòng chống rửa tiền & tài trợ khủng bố
Có 2 giao dịch báo cáo sai thông tin người chuyển, người thụ hưởng.
Không đúng định dạng theo hướng dẫn tại Công văn 4878 (ngày 31/10/2023).
Nguyên nhân của các vi phạm
Khách quan:
Rủi ro từ khách hàng lớn trong cấp tín dụng.
Khó khăn thu hồi nợ do khách hàng sinh sống ở nước ngoài, không phối hợp gửi thông tin.
Chủ quan:
Cán bộ thực hiện nghiệp vụ thiếu cẩn trọng.
Bộ phận kiểm soát, phê duyệt thiếu rà soát kỹ lưỡng.
Quy trình nội bộ chưa chặt chẽ.
Yêu cầu từ cơ quan thanh tra
Shinhan Bank Việt Nam phải:
Báo cáo, giải trình về các sai phạm và tồn tại.
Đề ra các biện pháp khắc phục và phòng ngừa.
Chấn chỉnh toàn hệ thống từ quản trị đến kiểm soát nội bộ.
Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Ban điều hành:
Nghiêm túc rút kinh nghiệm.
Tăng cường kiểm tra, kiểm toán nội bộ.
Đảm bảo tuân thủ pháp luật, hạn chế rủi ro.
