Mới đây, Chánh Thanh tra NHNN Chi nhánh Khu vực 10 đã ban hành Kết luận số 241/KL-TTra theo kế hoạch thanh tra định kỳ năm 2025. Phạm vi thanh tra tập trung vào hoạt động mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ tín dụng và tín dụng tại VietinBank Đắk Song trong giai đoạn 1/1/2023 – 31/5/2025.
Chấp hành tốt mảng tài khoản, thẻ tín dụng
Đoàn thanh tra ghi nhận VietinBank Đắk Song đã tuân thủ đúng quy định pháp luật và quy định nội bộ trong hoạt động mở, sử dụng tài khoản thanh toán và thẻ tín dụng.
Nhiều bất cập trong hoạt động tín dụng
Trong khi đó, về hoạt động tín dụng, bên cạnh kết quả đạt được, kết luận của Thanh tra NHNN đã chỉ ra một số tồn tại, sai sót trong hoạt động tín dụng tại đơn vị này.
Thu thập hồ sơ chưa đầy đủ:
Một số hồ sơ thiếu báo cáo tài chính, giấy tờ xác nhận diện tích canh tác hoặc chứng từ chứng minh mục đích vay vốn.
Chỉ thu thập hóa đơn bán lẻ thay vì hóa đơn giá trị gia tăng cho các khoản vay kinh doanh.
Thiếu hồ sơ để đánh giá nguyên nhân chuyển nhóm nợ, khả năng trả nợ và biện pháp thu hồi nợ.
Thẩm định và phê duyệt cho vay còn lỏng lẻo:
Đánh giá hạn mức tín dụng và tính khả thi của phương án chưa chặt chẽ.
Chấm điểm tín dụng thiếu thống nhất so với tờ trình.
Hồ sơ cho vay hộ kinh doanh, cá nhân quy mô lớn thiếu kê khai thuế, chứng từ kế toán.
Phê duyệt cho vay chưa phù hợp chu kỳ kinh doanh; ước tính sản lượng và chi phí nông nghiệp cao hơn thực tế, tiềm ẩn rủi ro.
Giải ngân vốn vay chưa đúng quy định:
Đơn vị thu thập cam kết của bên thụ hưởng nhưng không có xác nhận pháp lý từ khách hàng.
Chứng từ giải ngân còn sai sót, một số thông tin không trung thực hoặc thiếu biên bản kiểm tra trước giải ngân.
Bảo đảm tiền vay còn thiếu sót:
Hồ sơ thiếu biên bản kiểm tra, khảo sát hoặc định giá tài sản bảo đảm.
Tờ trình giải chấp tài sản không đánh giá đầy đủ nghĩa vụ bảo đảm liên quan.
Kiểm tra, giám sát sau cho vay chưa hiệu quả:
Biên bản kiểm tra sơ sài, không đánh giá đúng tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng.
Khoản vay nông nghiệp không được kiểm tra quá trình sản xuất, chăm sóc.
Một số khoản vay quá hạn nhưng không có biên bản làm việc để xác định nguyên nhân và khả năng trả nợ.
Hồ sơ bảo lãnh chưa hoàn chỉnh:
Đơn vị không thu thập đầy đủ tài liệu, sổ sách làm căn cứ đánh giá quy mô kinh doanh khi thẩm định hồ sơ bảo lãnh.
