Bối cảnh và nội dung chính
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Khu vực 12 mới đây đã công khai kết luận thanh tra đối với ba chi nhánh của Vietcombank (Bình Dương, Vũng Tàu, Tây Ninh). Mặc dù các chi nhánh này đều hoạt động có hiệu quả, tuân thủ pháp luật và nội quy trong nhiều lĩnh vực như phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, tham nhũng, nhưng vẫn còn một số tồn tại cần khắc phục.
Các điểm tích cực
Các chi nhánh đều hoạt động hiệu quả, tuân thủ pháp luật và nội quy trong các lĩnh vực cơ bản.
Có sự nỗ lực tăng trưởng tín dụng, kiểm soát chất lượng tín dụng phù hợp với định hướng kinh tế địa phương.
Các chiến lược vay vốn đều phù hợp, phần nào phản ánh hướng làm ăn tích cực của từng chi nhánh.
Các tồn tại và hạn chế đã phát hiện ở từng chi nhánh
Chi nhánh Bình Dương
Hạn chế về cấp tín dụng: Thẩm định, giám sát chưa chặt chẽ, đặc biệt trong hoạt động thẩm định vốn vay và tài sản bảo đảm.
Về khách hàng: Có trường hợp vi phạm nguyên tắc vay vốn, cho thấy hoạt động giám sát chưa hiệu quả.
Chi nhánh Vũng Tàu
Thẩm định và xét duyệt vay: Chưa đảm bảo chặt chẽ, đầy đủ theo quy định, đặc biệt trong kiểm tra việc sử dụng vốn vay.
Định giá tài sản bảo đảm: Chưa tuân thủ quy định về định giá định kỳ.
*Quản lý nợ: Một số khoản nợ nhóm 5 chưa được xử lý rủi ro thích đáng, thiếu các thông tin về trích lập dự phòng.
Dịch vụ khách hàng: Các quy trình mở tài khoản cho khách pháp nhân còn thiếu kiểm soát đầy đủ về điều kiện và chứng minh hồ sơ.
Chi nhánh Tây Ninh
Về hồ sơ vay vốn: Thiếu đầy đủ tài liệu chứng minh mục đích vay, quy mô, doanh thu, các chỉ tiêu tài chính.
Thẩm định và giám sát: Chưa đánh giá đầy đủ hiệu quả phương án vay vốn, khả năng tài chính, dòng tiền của khách hàng.
Xử lý nợ và rủi ro ngoại hối: Thu thập chưa đầy đủ chứng cứ, hợp đồng mua bán ngoại tệ chưa tuân thủ quy định, gây rủi ro pháp lý.
Ngoại hối: Một số hợp đồng không có ngày thanh toán rõ ràng, không tuân thủ quy định của NHNN.
Yêu cầu và kiến nghị của NHNN
Chánh Thanh tra NHNN khu vực 12 yêu cầu các chi nhánh:
Khắc phục toàn diện các tồn tại, hạn chế.
Nâng cao quản trị rủi ro, tuân thủ pháp luật chặt chẽ hơn.
Cải thiện công tác thẩm định, kiểm tra, giám sát và xử lý nợ.
Đặc biệt chú ý đến các hoạt động liên quan đến ngoại hối cần tuân thủ quy định pháp luật.
Bài viết cho thấy trong hoạt động của các chi nhánh Vietcombank vẫn còn nhiều điểm cần cải thiện, đặc biệt trong các quy trình thẩm định tín dụng, quản lý rủi ro, xử lý nợ xấu và hoạt động ngoại hối. Tuy nhiên, nhìn chung, các chi nhánh đều hoạt động có hiệu quả, và việc thanh tra nhằm thúc đẩy cải tiến, nâng cao tuân thủ quy định, tăng cường quản trị rủi ro để đảm bảo sự phát triển bền vững của ngân hàng trong thời gian tới.
